在三农、普惠信贷等较高收益资产守旧下，旧年农行营收、净利增速领跑同行。

3月28日，中国农业银行股份有限公司（601288.SH；001288.HK）发布2024年度事迹，多个数据进展亮眼。全年已毕净利润2827亿元，同比增长4.8%。已毕交易收入7114亿元，同比增长2.3%，其中利息净收入5807亿元，同比增长1.6%。该行亦然可比同行中独逐一家贯穿11个季度在央行MPA（宏不雅审慎）评估中获评A档的银行。

事迹领跑同行的四大原因

年报表露，农行盈利增速在上半年可比同行中率先由负转正的基础上，下半年链接逐季改善，全年净利同比增长4.8%。

资产质场所面，不良贷款率1.30%，较上年末下落3BP（基点）。关怀类贷款率1.40%，较年头下落2BP。过期贷款率1.18%，过期不良比90.98%。拨备遮蔽率299.61%，保持相比强的风险抵补能力。

本钱实力方面，2024年累计刊行3200亿元本钱债和TLAC债（非本钱债务器具）。本钱实足率为18.19%，较上年末提高1.05个百分点。中枢一级本钱实足率11.42%，较上年末提高0.70个百分点。

农行董事会建议，在中期分成的基础上，再向全体股东每10股正常股派发现款股利1.255元。加上中期分成，两次筹画每10股派息2.419元，派息总和846.61亿元。

谈及营收和净利增长领跑同行的原因，农业银行行长王志恒暗示，这主要收获于几个方面：一是优化信贷结构。继续加大对三农、普惠、绿色、战术性新兴产业等实体经济的援手力度。2024年，实体贷款余额23万亿元，增长2.1万亿元，增速10.1%，占境内贷款的93.8%。资产结构的抵制优化，促进了资产组合收益的改善。

二是强化量价均衡。在继续提高服求实体经济质效的同期，效用优化边缘资产订价，严格落实进款自律机制条目，保持净息差降幅处于合理水平。2024年农行净息差为1.42%，同比下落18BP，环比上半年微降3BP。

三是深挖非息收入后劲。在落实减费让利政策的前提下，紧抓耗尽升级机遇，聚焦客户资产处理需求，2024年已毕手续费及佣金净收入756亿元，同比有所下落。但一些病笃的中收业务鸿沟呈现出细密的发展趋势，投行业务收入增长8.5%，信用卡收入增长3.8%，接待业务收入也已毕持重增长。同期，把抓债市的投资契机，其他非息收入也已毕了较高增长。

四是有用适度风险成本。2024年，资产质地稳中改善，不良贷款率较上年末下落3BP。信用减值亏欠1308亿元，同比小幅镌汰3.6%，在这种情况下，资产减值准备仍然超万亿元，风险抵补能力保管高位。

信贷聚焦“三农”县域

2024年，农行信贷增速保持了较快增长。贷款新增2.29万亿元，增速10.13%。其中，对公贷款、个东谈主贷款增量均率先可比同行。境内进款日均增量、增速，均为可比同行第一。

总体来看，农行贷款的要点投向是“三农”县域以及“五篇大文章”等要点鸿沟。其中，县域贷款余额9.85万亿元，增量冲破1万亿元，占全行贷款增量的比重达47%，增速12.3%，高于全行2.2个百分点。乡村产业、乡村成就贷款远离增长21%、14.8%，均高于全行贷款平均增速。农户贷款余额冲破1.5万亿元，增速达36.6%。

同期，战术性新兴产业贷款、绿色信贷增速超22%，制造业中始终贷款增速20.2%，均权臣高于全行贷款平均增速；普惠金融鸿沟贷款余额4.66万亿元，增量进步1万亿元，民营企业贷款余额6.53万亿元，新增1.08万亿元，余额、增量均居可比同行首位；养老产业贷款冲破百亿元。

关于2025年的信贷投放，农行副行长刘洪暗示，将优先保险“三农”鸿沟信贷限度，同期继续作念好扩内需金融奇迹。加大对基础才智鸿沟紧要面目标援手力度，积极挖潜汽车、家电等传统耗尽以及文旅、养老等新式耗尽需求。

旧年下半年农行净息差降幅彰着收窄，农行董事会文告刘清瞻望，2025年银行业净息差仍将承压。为此，在资产端，将围绕“三农”县域、“五篇大文章”等要点鸿沟，进一步优化信贷结构，提高相对较高收益资产比重。同期，效用提高订价处理的精确性、有用性，已毕总量与结构的息争、价钱与风险的匹配。欠债端，将通过数字化筹画，效用提高客户分层分群筹画的能力，英勇千里淀更多低成本资金。继续说明进款利率市集化接济机制作用，效用优化进款期限结构，英勇保持进款成本的相比上风等。

加码东谈主工智能

日前，科技诳骗与银行筹画的伙同日渐精细，农行旧年也发布了《“东谈主工智能+”改动实验概要》（下称《概要》），在东谈主工智能和贤慧银行方面该即将有哪些要点布局？

王志恒对第一财经暗示，农行加速构建科技引颈、数据赋能、数字筹画的贤慧银行新模式，抵制提高数字金融奇迹质效。

数字化居品与场景生态体系日益完善。适度2024年末，“农银e贷”贷款余额5.73万亿元，较年头增长34.8%。升级推出“微捷贷3.0”“商户e贷”“火把改动积分贷”等一系列特点线上居品，新增线上融资、贤慧园区、养老照应等鸿沟多项金融奇迹。

“三农”金融奇迹的数字化水平继续提高。适度2024年末，“惠农e贷”余额近1.5万亿元。升级“惠农e贷”奇迹，引入食粮、棉花、香烟、畜牧等产行业数据。搭建“农银惠农云”数字乡村平台，适度2024年末，平台入驻机构26.4万户、奇迹用户超650万、遮蔽2657个县（区），累计带动金融奇迹总金额约千亿元。

此外，线上线下渠谈协同进一步强化。贤慧银行成就的数据与科技基础进一步夯实。

在东谈主工智能鸿沟，王志恒暗示，农行发布的《概要》建议，按照“两条旅途、八大鸿沟、六个方面、三个阶段”的总体策略，布局AI+落地的要点责任任务。将在信贷、风控、渠谈、运营、投顾、营销、运维、办公等八大鸿沟优先布局落地AI+诳骗，提高里面运营与客户奇迹效率。围绕业务、数据、技能、模子、安全和生态六个方面，搭建农行诳骗东谈主工智能的体系框架和诳骗范式。农即将以2025年底、2027年中、2029年底为时辰节点磨蹭激动《概要》任务落地。

他还称，DeepSeek激发各人关怀，金融行业也积极跟进，农行完成了DeepSeek全系列大模子在行内的部署动手，并在贤慧办公、贤慧营销等多个鸿沟进行长远诳骗，取得初步细密成果。下一步，将安全有序地造成东谈主工智能大模子多鸿沟、深档次、广诳骗态势，进一步助力该行发展。

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徐燕燕

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